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行业遇冷不减进军热情 多家银行筹备设立金融租赁公司

2020-07-18
行业遇冷不减进军热情 多家银行筹备设立金融租赁公司

行业遇冷不减进军热情 多家银行筹备设立金融租赁公司

时 间:2020年07月18日 07:16

详细介绍

  北京商报讯(记者 孟凡霞 吴限)在历经2018年零开业、2019年1家开业的低潮后,今年以来金融租赁行业设立热度升温。7月14日,成都银行发布公告称,拟发起设立成银金融租赁有限责任公司(以下简称“成银金租”)。在此之前,江阴农商行等多家银行在筹建或计划设立金融租赁公司,中银金融租赁有限公司更是拿到银保监会开业批复。分析人士指出,银行设立金融租赁公司有助于和自身传统业务形成互补,增强银行获客和服务能力。

  最新一家准备加入金融租赁行业阵营的是成都银行。该行公告显示,成银金租的注册资本拟为不超过20亿元,注册地拟为四川省成都市,成都银行持股比例拟不低于65%,其他股东尚在遴选中。本次投资已获得成都银行董事会审议通过,尚需取得有关监管机构的批准。若顺利通过审核,金融租赁行业有望再添新玩家。

  根据银保监会金融许可证信息系统查询,目前共有73家金融租赁公司,其中多数是在2014年-2017年间设立。从批准成立日期来看,2014年有7家金融租赁公司获准成立;2015年达到成立高峰,当年有17家获准开业;2016年和2017年分别降至12家和10家。在金融监管趋紧的影响下,2018年锐减至0家;2019年牌照审批仍在收紧,当年仅有1家开业;进入2020年,也仅有中银金融租赁有限公司获准开业。

  尽管牌照审批放缓,但是仍有多家银行准备进军金融租赁行业。比如,青岛农商行在去年9月发布公告称,拟出资不低于5.1亿元、持股比例不低于51%设立金融租赁公司。今年4月,江阴农商行也表达了设立金融租赁公司的意愿,该行董事会审议通过了关于拟设立金融租赁公司的议案。股份制银行也不例外,据报道,广发银行在今年5月发布了金融租赁公司筹建组招聘公告,公开招聘金融租赁公司筹建组副组长。

  分析人士指出,银行进军金融租赁行业热情高涨的背后,可能与加强业务协同有关。金融租赁业内人士飞表示,金融租赁产品有一些特殊优势,比如,打通设备生产上下游,帮助客户减轻购买压力,实现灵活的还款和资金安排,优化财务报表等。这些优势与银行产品具有一定互补性,能较大程度上增强银行获客和服务能力。另外,金融租赁与银行具有监管上的同质性,也可以进入同业拆借市场,资金来源有保障,具有一定的市场发展空间和相对成熟的盈利模式。

  对于此次投资,成都银行在公告中表示,是着力提升综合化经营能力的重要举措,将有利于增强该行服务实体经济能力,提升综合金融服务水平和自身综合实力。

  与牌照审批速度放缓形成对比的是,金融租赁公司的盈利能力较为亮眼。据中国银行业协会金融租赁专业委员会统计,截至2019年末,剔除兴业租赁、江苏租赁等17家公司,其余50家金融租赁公司去年末员工总数为5584人。而这5584人创造的净利润达到322亿元,相当于人均创利接近580万元,同比增长22%。

  从当前金融租赁行业格局来看,在73家金融租赁公司中,有40余家由银行控股或参股设立,其中30多家由中小银行控股或参股设立。这些银行系金融租赁公司中,呈现出明显的头部效应。比如,交银金融租赁去年实现净利润30.21亿元;贵阳银行发起设立的贵银金融租赁净利润为5.35 亿元。

  不过,值得注意的是,疫情影响下,金融租赁公司也承受着压力。“一方面是资产端,金融租赁以固定资产为媒介,与宏观经济和实体经济的发展密切相关,可以说,实体企业兴,融资租赁兴。从目前情况看,疫情影响企业生产规模扩大,也引发资产荒。”飞指出,另一方面是资金端。疫情影响下,资金面相对宽松,资金供给多元,利率下行,金融租赁行业面临着其他金融产品的“错位竞争”。

  对于未来的发展前景,飞认为,短期来看,中小银行金融租赁公司有母行客户和资源优势,如果能够形成有效的行司联动,很容易在起跑时就领先一个身位,比其他类型金租公司跑的快。但中长期来看,中小银行金融租赁公司要想跑的远,还是要形成与自身经营能力、风险管理能力、资源禀赋相适应的战略特色。

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